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Verkauf von Lebensversicherungspolizzen als Alternative zur Kündigung
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| 25.06.2008 |
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Immer mehr Konsumentinnen und Konsumenten erkundigen sich bei der AK Oberösterreich über Alternativen zu den niedrigen Rückkaufwerten bei Kündigung ihrer Lebensversicherung. Die Konsumenteninfo hat drei Anbieter für Österreich ausfindig gemacht, die gebrauchte Lebensversicherungspolizzen von Versicherungsnehmern kaufen: cash.life, Policen Direkt und die Internetplattform Zweitmarkt Leben. Für die Betroffenen ist der Zweitmarkt wegen seiner Ankaufskriterien leider oft keine Lösung.
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| Die Ankaufskriterien sind bei allen drei Anbietern ähnlich: Der Rückkaufwert muss mindestens 10.000 Euro betragen. Der Vertrag darf bei cash.life und Zweitmarkt Leben noch maximal 15 Jahre laufen; Policen Direkt macht hier keine Einschränkung. Fondsgebundene Lebensversicherungen oder Produkte der betrieblichen Vorsorge werden nicht gekauft. |
| Durch die anteilige Gutschrift der Schlussgewinne und der Vermeidung von Stornogebühren, ergibt sich für die Konsumenten/-innen am Zweitmarkt ein finanzieller Vorteil gegenüber dem Rückkauf. Bei Lebensversicherungen mit Einmalerlag, die vor Ablauf von zehn Jahren aufgelöst werden sollen, hat der Verkauf einen weiteren Vorteil: Die Nachversteuerung mit sieben Prozent fällt weg. |
| Außerdem bleibt grundsätzlich auch nach dem Verkauf der Todesfallschutz erhalten. Stirbt die versicherte Person vor Laufzeitende, erhalten die Erben die Todesfallsumme abzüglich Kaufpreis und vom Polizzenkäufer eingezahlte Prämien. |
| Bei den meisten Konsumenten/-innen, die sich bei der AK erkundigen, erfüllt der Zweitmarkt aber leider nicht die Erwartungen. Vor allem aufgrund des hohen Mindestrückkaufwertes von 10.000 Euro und weil kein Käufer fondsgebundene Lebensversicherungen akzeptiert, bleibt den Betroffenen meist wieder nur die Kündigung und die damit verbundenen Verluste. |
Tipps für Konsumenten:
- Wenn Sie die Ankaufsanforderungen erfüllen, holen Sie Angebote des Zweitmarktes ein und vergleichen Sie mit dem Rückkaufwert.
- Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, ob eine Prämienreduktion oder eine Prämienpause möglich ist. Zumindest kurzfristige finanzielle Engpässe können so ohne Kündigung überwunden werden.
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Generell gilt:
- Überlegen Sie schon beim Abschluss von Lebensversicherungen gut, ob der Vertrag tatsächlich über die gesamte Laufzeit eingehalten werden kann.
- Beginnen Sie lieber mit geringen Raten und erhöhen Sie später bei Bedarf.
- Trennen Sie Geldanlage und Todesfallabsicherung in zwei Verträge. Dadurch sind Sie flexibler.
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Factbox
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| Unter Zweitmarkt versteht man Unternehmen, die bestehende Lebensversicherungen kaufen. Der Verkäufer erhält einen (geringfügig) höheren Betrag als den Rückkaufwert, weil Stornoabschläge und der Verlust des Schlussgewinns vermieden werden. Im Unterschied zum anglo-amerikanischen und britischen System, bleibt der Todesfallschutz (abzüglich Verkaufspreis und vom Käufer geleistete Prämien) für den Versicherungsnehmer bestehen. |
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